قائمة كبار المدينين لدى البنوك: «ميدكو» تتصدر بـ ١٣٤ همت من التسهيلات غير الجارية

وفقاً لبيانات البنك المركزي، بلغ إجمالي التسهيلات غير الجارية الصافية لـ٢٠ مستفيداً كبيراً في ٢٠ بنكاً ومؤسسة ائتمانية نحو ٣٩٤ ألف مليار تومان، يعود أكثر من ١٣٤ ألف مليار تومان منها إلى ميدكو.

السفير أرجان المجموعة الاقتصادية: في الوضع الذي أصبح فيه عرض رأس المال العامل أحد أهم مشاكل وحدات الإنتاج في البلاد، وتواجه العديد من المؤسسات الصغيرة والمتوسطة قيودًا خطيرة للحصول على التسهيلات المصرفية، فإن تحليل إحصاءات التسهيلات المصرفية غير المتداولة يشير إلى تركيز كبير للمطالبات غير المتداولة في بعض المجموعات الاقتصادية الكبيرة.

وبحسب المعلومات التي قدمتها إحصاءات البنك المركزي حول التسهيلات الكبيرة غير المتداولة، فإن صافي مجموع التسهيلات غير المتداولة لأكبر المستفيدين المقدمة في 20 بنكا ومؤسسة ائتمانية يصل إلى نحو 394 ألف مليار تومان.

ومن الجدير بالذكر أنه من هذا الرقم يتم تخصيص أكثر من 222 ألف مليار تومان لمستفيدين منفردين فقط في بنكي باساركاد وإختاز نوفين؛ وهو أمر يضاعف ضرورة دراسة حالة السداد للتسهيلات الكبيرة وتركيز المخاطر الائتمانية وطريقة مراقبة كبار عملاء الشبكة المصرفية.

وبنك باسارجاد في الصدر؛ 134 منشأة ميدكو غير متداولة

وباستعراض بيانات التسهيلات غير المتداولة، تظهر أن شركة الشرق الأوسط لتنمية المناجم والصناعات المعدنية (ميدكو) تتصدر القائمة بتسجيل نحو 134.2 صافي تسهيلات غير متداولة لدى بنك باسارجاد، وهذا الرقم وحده يعادل نحو 34% من إجمالي التسهيلات غير المتداولة البالغ عددها 20 مستفيداً.

تعتبر شركة ميدكو واحدة من أكبر المجموعات النشطة في مجال التعدين والصناعات المعدنية في البلاد ولديها العديد من المشاريع في سلسلة صناعات الصلب والنحاس وغيرها من الصناعات التعدينية، ومع ذلك، فإن حجم النشاط الاقتصادي للشركة لا يمكنه وحده الإجابة على أسئلة حول حالة سداد التسهيلات المصرفية الخاصة بها.

العدد 134 من المنشآت غير الحالية لشركة ميدكو يثير هذا السؤال؛ ما هو حجم هذه المطالبات المتأخرة أو المتأخرة أو المشكوك فيها، وما هي خطة بنك باسارجاد لتحصيل أو تحديد التزاماتها؟

وتصبح هذه القضية أكثر أهمية عندما تؤخذ في الاعتبار أيضًا العلاقة التاريخية بين شركة ميدكو ومجمع باسارجاد المالي. وبالنظر إلى تاريخ علاقات المساهمين بين ميدكو والشركات التابعة لمجموعة باسارجاد، فإن إحدى القضايا التي تحتاج إلى توضيح هي وضع هذه الشركة من منظور اللوائح المتعلقة بالأطراف ذات الصلة بالبنوك. إذا تم إدراج Midco ضمن الأطراف ذات الصلة ببنك باسارجاد بناءً على قواعد البنك المركزي، فإن مراجعة كيفية الالتزام بحدود الائتمان والضمانات واللوائح المتعلقة بهؤلاء الأشخاص ستكون ذات أهمية مضاعفة.

وبطبيعة الحال، يتطلب التشخيص النهائي لحالة الأطراف ذات الصلة فحص هيكل الملكية والسيطرة للشركة خلال الفترة المشمولة بالتقرير والمعلومات الرسمية للهيئة الإشرافية.

أهداف الاستثمار. 88.5% من التسهيلات غير المتداولة ببنك الاقتصاد الجديد

بعد ميدكو يمكن رؤية اسم شركة الأهداف الاستثمارية في بنك تخصص نوفين. وبحسب المعلومات المتوفرة فقد بلغ صافي التسهيلات غير المتداولة لهذه الشركة حوالي 88.5 هيمات، وبذلك يصل إجمالي التسهيلات غير المتداولة المسجلة لشركة ميدكو في بنك باسارجاد والأهداف الاستثمارية في بنك تخصص نوفين إلى 222.7 هيمات.

وتمثل هاتان الشركتان وحدهما أكثر من نصف إجمالي مبالغ القائمة التي تمت مراجعتها، وهذا التركيز يوضح أهمية إدارة مخاطر الائتمان في البنوك؛ لأن حالة السداد للعديد من كبار العملاء يمكن أن يكون لها تأثير كبير على جودة الأصول والربحية وقدرة البنك على تقديم التسهيلات.

جدول أكبر المستفيدين من التسهيلات غير المتداولة لـ 20 بنكا

وبمراجعة المعلومات التي توفرها إحصائيات البنك المركزي، يتبين أن أكبر المستفيدين الذين تم إدخالهم في قائمة التسهيلات الكلية غير المتداولة للبنوك هم كما يلي:

خمسة من كبار المستفيدين لديهم 304 تسهيلات غير جارية

ومن أهم نقاط هذه الإحصائية التركيز الكبير للتسهيلات غير المتداولة لدى عدد محدود من العملاء. المستفيدون الخمسة الأوائل من هذه القائمة، بما في ذلك ميدكو، وتارجت للاستثمارات، والخليج الفارسي لصناعة البتروكيماويات، وجولغار للتعدين والصناعة، ومجموعة عزام، لديهم إجمالي 303.8 هيمات من المرافق غير المتداولة.

ويعادل هذا الرقم نحو 77% من إجمالي المبالغ المسجلة في الجدول، أي أن الجزء الأكبر من التسهيلات غير المتداولة في هذه القائمة متاح لخمس مجموعات اقتصادية فقط، وهذا الوضع يوضح أن فحص المطالبات غير المتداولة للشبكة المصرفية لا ينبغي أن يركز فقط على عدد المدينين؛ علاوة على ذلك، ينبغي أيضًا أن يؤخذ في الاعتبار تركز المطالبات لدى كبار العملاء وتأثيره المحتمل على الميزانية العمومية للبنوك.

وجود شركات صناعية كبيرة في قائمة المنشآت غير المتداولة

والنقطة الأخرى هي وجود أسماء بعض الشركات والمجموعات الصناعية والتعدينية الكبرى في هذه القائمة. شركة الخليج الفارسي لصناعة الكيماويات البترولية مسجلة لدى بنك صادرات للتنمية بـ 30.8 سهم وفي بنك رفاه كارجران بـ 2.1 سهم من التسهيلات غير المتداولة.

وبذلك يصل إجمالي المبلغ المسجل لهذا اللقب في البنكين إلى 32.9 هيمات، كما أن شركة كلجوهار للتعدين والصناعة بـ 29.17 هيمات في بنك التجارة، ومجموعة عزام بـ 21.1 هيمات في بنك مسكن، ومجموعة مابنا بـ 19.3 هيمات في بنك بارسيان، هي أسماء بارزة أخرى في هذه القائمة.

ووفقا للوائح المصرفية، يمكن وضع التسهيلات غير المتداولة في فئات مختلفة ويختلف الوضع القانوني والائتماني لكل حالة، إلا أن نشر مثل هذه الأرقام يزيد من الحاجة إلى تقديم توضيحات مفصلة حول أسباب التسهيلات غير المتداولة ووضع الضمانات وخطة تحصيل الديون.

عندما يتم القبض على موارد البنك في المطالبات غير المتداولة

في الاقتصاد الإيراني الموجه نحو البنوك، يتم جزء مهم من تمويل أنشطة الإنتاج من خلال تسهيلات الشبكة المصرفية، وفي مثل هذا الهيكل، يمكن أن تؤثر الزيادة في المطالبات غير المتداولة على قدرة البنوك على منح تسهيلات جديدة. إن البنك الذي قام بتسجيل جزء كبير من موارده في شكل مطالبات غير متداولة قد يواجه المزيد من القيود في تمويل العملاء الجدد؛ إلا أن شدة هذا التأثير تعتمد على حالة السيولة ورأس المال واحتياطيات الذمم المدينة والمؤشرات المالية الأخرى للبنك.

وتزداد أهمية هذه القضية عندما تواجه العديد من الوحدات الإنتاجية في الدولة، وخاصة المؤسسات الصغيرة والمتوسطة، مشاكل خطيرة في تأمين رأس المال العامل. في مثل هذه الحالة السؤال المهم هو؛ هل النظام المصرفي صارم في تخصيص ومراقبة التسهيلات الكبيرة كما هو الحال في دفع التسهيلات الجديدة للشركات الصغيرة، وهل هو حساس في متابعة طلبات كبار العملاء؟ إن الإجابة على هذا السؤال تتطلب نشر معلومات أكثر تفصيلاً عن الأداء الائتماني للبنوك.

على البنك المركزي توضيح التسهيلات غير المتداولة للأطراف ذات العلاقة

من القضايا المهمة في التحقيق في التسهيلات الكبيرة غير المتداولة هو وضع الأشخاص المرتبطين بالبنوك. وانطلاقاً من منطق الضوابط الاحترازية، فإن منح التسهيلات للأطراف ذات العلاقة يتطلب قواعد ومراقبة خاصة نظراً لاحتمال تعارض المصالح.

في القائمة التي تمت مراجعتها، يمكن رؤية أسماء بعض الشركات والمجموعات التي يمكن أن تكون علاقات ملكيتها وإدارتها مع البنك ذي الصلة مهمة، على سبيل المثال، وضع Midco في بنك باسارجاد ومجموعة الأمم للتنمية الاقتصادية في مؤسسة الائتمان للأمم، من وجهة نظر هيكل الملكية واللوائح التنظيمية للأطراف ذات الصلة، هي قضايا يمكن التحقيق فيها.

في غضون ذلك، يحتاج بنك باسارجاد، الذي سجل 134.2 هيمات من التسهيلات غير المتداولة لشركة ميدكو، أكثر من البنوك الأخرى في هذه القائمة، إلى تقديم شرح حول كيفية إدارة وجمع مطالبات أكبر عملائه. ومن الممكن أن يساعد توضيح وضع الأطراف ذات العلاقة وحجم التسهيلات غير المتداولة والضمانات والتدابير المتخذة لتحصيل المطالبات في تعزيز ثقة الجمهور في النظام المصرفي.

يجب أن تعود الموارد المصرفية إلى دورة تمويل الإنتاج

يعد نشر إحصائيات المنشآت الكبيرة غير المتداولة خطوة مهمة نحو شفافية الشبكة المصرفية؛ ولكن الشفافية تؤدي إلى تحسين أداء الجهاز المصرفي عندما تكون المعلومات المنشورة هي الأساس لتقييم ومراقبة وتعديل إجراءات الائتمان. وبدراسة الأرقام المعروضة، يتبين أن 20 مستفيداً فقط تم إدخالهم في البنوك المختلفة لديهم نحو 394 تسهيلاً صافياً غير متداول؛ وهو رقم يكشف أهمية متابعة المطالبات الكبيرة وإدارة التركز الائتماني.

وفي موقف حيث يواجه المنتجون موارد محدودة لتوفير رأس المال العامل، فإن تحديد تخصيص المطالبات غير المتداولة الكبيرة لا يشكل مجرد مسألة محاسبية في الميزانيات العمومية للبنوك؛ بل هي مسألة تتعلق بكفاءة نظام التمويل ووصول القطاع الإنتاجي للاقتصاد إلى مصادر الائتمان.

والآن، ومن خلال نشر المزيد من التفاصيل ومراقبة عملية تحصيل الديون، من المتوقع أن يحدد البنك المركزي الإجراءات التي تم اتخاذها لتقليل تركيز المخاطر وإعادة الموارد المصرفية إلى الدورة التمويلية للاقتصاد.