تغيير مجال التحكم في الميزانية العمومية؛ وذهبت ديون البنوك تحت المجهر

وقال خبير في القضايا المصرفية، موضحا التطورات التنظيمية: من خلال تغيير مركز ثقل مراقبة الميزانية العمومية من الأصول إلى الالتزامات، لم تعد البنوك المتعثرة قادرة على إخفاء عجز مواردها.

وذكر محمد رضا سفرزاده، الخبير في القضايا النقدية والمصرفية، في شرحه للنهج التنظيمية الجديدة، أنه في السنوات الأخيرة، أصبحت السيطرة على الميزانيات العمومية للبنوك واحدة من أكثر أدوات البنك المركزي فعالية للحد من نمو السيولة، والحد من الضغوط التضخمية، ومنع انتشار التنافر المتزايد في الشبكة المصرفية في البلاد. وقيّم إطلاق نظام الرقابة المتكامل المعروف باسم "SIN" باعتباره إجراءً ذكيًا ومخططًا له بالكامل في طريق الإصلاح الجذري للنظام المصرفي والتحسين المستمر لمستوى الرقابة، وأضاف أن سياسات الرقابة النقدية دخلت مرحلة أكثر دقة بكثير بدخولها عام 1404؛ وبهذه الطريقة، لا يقتصر الاهتمام الرئيسي على سرعة نمو أصول المؤسسة المالية فحسب، بل أيضًا على تجذير مصدر هذا النمو، ومقدار الديون التي تم إنشاؤها والتخصيص الفعلي للموارد هو محور الاهتمام. واعتبر تطبيق تعديل القواعد المنظمة للرقابة على الميزانية العمومية منذ بداية خريف 1404هـ نقطة تحول في إلغاء الأنظمة التقليدية والدخول في عصر منضبط تماما.

وأشار هذا الباحث الكبير في المجال البنكي، مذكرا بالوظيفة الأصيلة للبنوك في جذب موارد الناس وتحويلها إلى أصول وتسهيلات، إلى أنه إذا توسع هذا التدفق دون أن يتناسب مع الأساس الحقيقي والقدرة المالية للمؤسسة، فإنه سيؤدي إلى تسارع مدمر للقروض والسيولة. وأكد أن الأزمة الحقيقية تبدأ عندما يلجأ البنك إلى موارد سوق الإنتربنك أو يقترض من البنك المركزي لتعويض العجز لديه. وهو الحدث الذي يوضح أن النمو الظاهري للميزانية العمومية لا يرجع إلى تطور العمليات التجارية، بل هو تحذير واضح من عدم التوازن والاعتماد المدمر على الموارد قصيرة الأجل. ووفقا لهذا الخبير، يمكن تلخيص الأهداف النهائية لسياسة مراقبة الميزانية العمومية في الحد من السيولة، والحفاظ على الاستقرار والصحة المالية للشبكة، ومنع خلق التزامات غير متوازنة.

من مراقبة الأصول إلى مراقبة الديون

ووصف التغيير الأكثر جوهرية في التوجيهات الحالية بأنه تحويل ثقل المراقبة من الأصول إلى بنود الدين، وذكر أنه على عكس الماضي عندما كانت بعض مكونات جانب الأصول فقط تحت المجهر، فإن "صافي بنود الديون المغطاة" الآن هي محور التركيز الرئيسي للضوابط الكمية. وأوضح أن الرسالة الواضحة لهذا التغيير في النهج هي أن البنك المركزي يدرس أصل النمو؛ ولذلك، فإن مكونات مثل الودائع غير الحكومية، وصافي الدين للبنك المركزي، والالتزامات بين البنوك، وجدت دوراً حاسماً بحيث لا يستطيع البنك إخفاء اعتماده الشديد وعجزه المزمن على الموارد النقدية مع نمو طبيعي ظاهرياً.

جميع البنوك ليس لديها نفس سقف النمو

وبالإشارة إلى تفكيك السقوف المشتركة، تحدث هذا الخبير الاقتصادي عن تحديد السقف المسموح به بناءً على أداء وتقييم كل مؤسسة وأكد على أن بنك Natraz لا ينبغي أن يستفيد أبدًا من نفس مساحة التنفس والنمو التي يتمتع بها بنك منضبط. واعتبر أن معايير التقييم تتكون من ثلاث ركائز رئيسية: التقييمات المتعلقة بالصحة المصرفية، بما في ذلك كفاية رأس المال، ونسب نظام CAMELS، وحجم السحب على المكشوف؛ تقييم الأداء الائتماني مع التركيز على سلسلة الإنتاج والحد من المطالبات القائمة. وأخيرا الانضباط في التعامل وشفافية المعلومات مع البنك المركزي.

وأوضح أن هذه الضوابط لا تعني بأي حال من الأحوال إغلاق أبواب جذب الودائع أو إيقاف عجلة منح التسهيلات للقطاعات الاقتصادية، لكن الهدف الأساسي هو تنظيم حجم الالتزامات ومدى صحتها.

مراقبة النظام والضمانات التنفيذية

وبالنظر إلى أهمية الانتقال من عمليات التفتيش التقليدية والورقية إلى العمليات في الوقت الحقيقي والموجهة نحو النظام، أشار هذا الخبير المصرفي إلى أن المراقبة المستمرة للبيانات هي وحدها القادرة على سد الفجوة بين التنظيم وتنفيذه الصارم. وأضاف أن أتمتة الرقابة تجعل ضرورة الشفافية في ثقل المؤشرات وكيفية احتساب النقاط أمراً حتمياً لمديري البنوك.

وفي النهاية، أشار إلى نهاية عصر التحذيرات غير الفعالة ووجود ضمانات قوية في هذه السياسة، وذكر أنه في هذا النموذج التنظيمي، من الضروري احترام الحدود وفصل الواجبات القانونية عن النمو الناتج عن القرارات التجارية للبنوك. إطار يتجنب التمييز الذي لا أساس له بين البنوك العامة والخاصة ويجعل مؤشرات المخاطر والصحة هي المعيار الوحيد للحكم.