التقاعد: وعد يتعرض للتآكل

في كشف الراتب، تُعد حصة التأمين سطرًا بين عدة أسطر أخرى؛ لكنها في حياة العاملين تحمل معنى يتجاوز مبلغًا مقتطعًا.

وبحسب تقرير السفير أرجان، كتبت صحيفة آغاز: في قسيمة الراتب، قسط التأمين هو صف واحد من بين عدة صفوف أخرى؛ لكن في حياة الموظفين يعني أكثر من مجرد مبلغ مخصوم. يتم دفع هذه الأموال على أمل الأيام التي تقل فيها القدرة على العمل ولا تزال تكاليف المعيشة والعلاج قائمة. ويدفع العمال والموظفون والمعلمون جزءاً من دخلهم لسنوات حتى لا يفقدوا أمن معيشتهم بعد التقاعد. والآن أدى التحذير بشأن عدم تطابق الأموال إلى تحويل هذا الأمل إلى سؤال: كيف ستدعم الموارد التي نتلقاها اليوم حقوق وخدمات الغد؟

العارف: التقاعد التزام يربط بين الدفع اليوم والقبض في المستقبل. يتوقع دافع التأمين الحصول على المعاش والخدمات المقررة بعد استيفاء التزاماته القانونية. بالنسبة له، الصندوق مؤسسة ينبغي أن تخفف جزءا من هموم الشيخوخة؛ مؤسسة تقاس مصداقيتها باستمرارية الدفع وجودة الدعم. إن إدارة مثل هذا المشروع تتطلب أفقاً يتجاوز ميزانية العام. ويجب على الصندوق دفع رواتب المتقاعدين الحاليين والحفاظ على القدرة على الوفاء بالتزامات الأجيال القادمة. يعد الدفع في الوقت المحدد أمرًا ضروريًا اليوم، ولكنه وحده لا يثبت الصحة المالية. والسؤال الرئيسي هو ما هي الموارد المستدامة وراء هذه الدفعة وكيف يتم حساب الالتزامات المستقبلية.

كلمة "الإفلاس" في الحديث عن صناديق التقاعد تثير قلقاً كبيراً؛ خاصة بالنسبة لأولئك الذين يعتبر معاشهم التقاعدي هو الدخل الرئيسي لحياتهم. ومع ذلك، فإن نقص الموارد والاعتماد على المساعدات الحكومية والإفلاس القانوني ليست هي نفس المفاهيم. كما أن وضع الأموال مختلف ولا يمكن وصفه بنفس الحكم. وتصبح المخاطر جسيمة عندما لا تفي الإيرادات المستدامة بالالتزامات ويصبح تعويض العجز معتمدا على زيادة الدعم أو استهلاك الأصول. وقد تضمن المساعدة في الميزانية استمرار الدفع، ولكن إذا لم يتم تصحيح العوامل المسببة للعجز، فسيتم ترحيل المشكلة إلى العام التالي. بيع الأصول للنفقات الحالية يمكن أن يحد أيضًا من الدخل المستقبلي. وفي هذه الحالة فإن استمرار نشاط الصندوق لا يعني بالضرورة أن حالة عدم الاستقرار ستحل.

الشيخوخة؛ اختبار جاهزية الأموال

إن زيادة متوسط ​​العمر المتوقع هو إنجاز إنساني، ولكن نظام التقاعد يجب أن يكون مستعداً لدفع المعاشات التقاعدية على فترات أطول. وفي الوقت نفسه، فإن تغيير التركيبة السكانية يمكن أن يقلل من نسبة دافعي التأمين إلى المتقاعدين؛ وهي نسبة تعتبر من المؤشرات المهمة لتقييم الصندوق. ومع زيادة عدد المستفيدين من المعاشات التقاعدية مقارنة بعدد دافعيها، يزداد الضغط على الموارد. وبطبيعة الحال، لا يقتصر تقييم الاستدامة على هذا المؤشر؛ ومن المهم أيضًا العائد الفعلي على الاستثمار والتدفق النقدي وقيمة الالتزامات المستقبلية. وقد يمتلك الصندوق أصولا كبيرة، لكنه يواجه نقصا في السيولة للوفاء بالتزاماته الشهرية. ومعرفة هذه الاختلافات أمر ضروري لاتخاذ القرارات قبل تفاقم الأزمة. ويشكل سوق العمل أيضاً جزءاً من هذه المعادلة. ومن شأن التوظيف الرسمي واستمرارية التأمين أن يعززا الموارد. ومن ناحية أخرى، فإن التهرب من التأمين وعدم تغطية الموظفين يقلل من القدرة التمويلية. ولذلك، فإن مستقبل التقاعد يعتمد على نوعية العمل اليوم.

إن رفع سن التقاعد هو أحد الحلول لتخفيف الضغوط المالية؛ مع منطق أن فترة دفع التأمين ستكون أطول وسيتأخر بدء صرف المعاش. لكن عوامل مثل ارتفاع عدد السكان الذين يقتربون من التقاعد، وقواعد الوظائف الصعبة وغير المربحة، وزيادة المعاشات التقاعدية بسبب المزيد من الخبرة والتكاليف المستقلة عن سن التقاعد، كلها عوامل فعالة في الحد من تأثير هذه السياسة. ومن بين التدابير التكميلية المقترحة زيادة عدد دافعي التأمين، والحد من التهرب من التأمين، وتوسيع فرص العمل. وفي تقرير حول سبل تحسين استقرار الأموال، أشار مركز أبحاث المجلس إلى ضرورة دراسة سياسات الإصلاح ومراعاة الاعتبارات الاجتماعية في وقت واحد.

ويرتبط جزء من الضغوط المالية للأموال بالالتزامات التي لم يتم توقع أو توفير الموارد اللازمة لتنفيذها. إن قرار الدعم، مهما كان ضروريا، يجب أن يكون له دعم مالي واضح؛ وإلا فإنه يزيد الفجوة بين الدخل والنفقات. وفي التقييمات حول أزمة الأموال، تم تقديم تطبيق القوانين دون توفير الموارد المالية كأحد العوامل الرئيسية لعدم الاستقرار. كما أن تراكم الديون يحد من إمكانية الاستثمار والكسب. بالنسبة لدافع التأمين، فإن الفرق بين الأجهزة فيما يتعلق بمسؤولية هذه التكاليف ليس إجابة كافية. لقد دفع حصته ويتوقع أن تكون مسؤولية الالتزامات المقبولة واضحة.

وقال علاء الدين عزوجي الرئيس التنفيذي للصندوق الوطني للمعاشات في هذا الصدد: لا يمكن إدارة التكاليف المتزايدة للصندوق بالطرق التقليدية القديمة. وشدد على ضرورة خلق موارد مستدامة، وأوضح أن أرباح المجموعات الاقتصادية المرتبطة بالصندوق لا تساوي حتى نصف تكلفة راتب المتقاعدين لشهر واحد. كما اعتبر عزوجي أن القدرة الاقتصادية الحالية للصندوق غير كافية لخلق أمن مستقر في دفع الرواتب وتغطية تكلفة التأمين التكميلي. يكشف هذا التقييم عن الفجوة بين امتلاك الأصول والحصول على دخل ثابت. يساعد امتلاك الشركات والعقارات على توفير ضمان التقاعد عندما يتمكن من تحقيق عوائد كافية. يرتبط اختيار المديرين وشفافية الأداء ومراقبة القرارات الاقتصادية ارتباطًا مباشرًا بمصالح شركات التأمين. إن الاستقلال عن الإدارة الحكومية والعقوبات والتوترات الاقتصادية والعسكرية هما المحركان الرئيسيان. ولذلك، ينبغي للإصلاحات أن تأخذ في الاعتبار هيكل إدارة الصندوق والبيئة الاقتصادية لنشاطه.

والاستدامة بالنسبة للمتقاعد لها معنى ملموس: وصول الراتب في موعده، والحفاظ على قدرته الشرائية، وتوفير الخدمات الصحية عند الحاجة. وإذا تم إيداع المعاش لكنه تخلف عن النفقات اللازمة، فإن هدف الأمن الاقتصادي لا يزال غير متحقق. وشدد عزوجي على انتظام دفع التزامات التأمين التكميلي حتى يتمكن المتقاعدون من الحصول على الخدمات ولا داعي للقلق على المراكز الطبية بشأن تحصيل المطالبات. وينبغي لإصلاح الصندوق أن يراعي هذه الحاجة اليومية إلى جانب التوازن المالي. وإذا أدت تخفيضات الإنفاق إلى إضعاف الدعم المقدم لكبار السن، فإنها ستحول المشكلة من حسابات الأموال إلى حياة الأسر. ويتم الحفاظ على الثقة عندما تعرف شركة التأمين كيفية إدارة مواردها وما ستفعله الإصلاحات بمستقبلها. ويعد نشر معلومات واضحة والمساءلة حول الأداء جزءًا من هذه المسؤولية. أولئك الذين دفعوا أقساط التأمين لسنوات يتوقعون ألا تكون نهاية الوظيفة بداية لانعدام الأمان. ولابد أن يقاس نجاح الإصلاحات عند هذه النقطة: يستطيع المتقاعد أن يعتمد على راتبه وخدماته، ويظل العامل قادراً على الثقة في وعد الغد.