تم تخفيف الهامش الأمني لبنك باسارجاد. من القفزة في التكاليف إلى انخفاض كفاية رأس المال

يشير نشر البيانات المالية لبنك باسارجاد إلى حدوث تغييرات كبيرة في مؤشرات الأداء الرئيسية للبنك؛ إن الاتجاه الذي ارتبط بنمو كبير في التكاليف والالتزامات بين البنوك من ناحية، ومن ناحية أخرى، أدى إلى انخفاض نسبة كفاية رأس المال إلى الحدود القانونية.

وبحسب المراسل الاقتصادي للسفير عرجان؛ كشفت دراسة أحدث البيانات المالية المنشورة في نظام كودال عن صورة مقلقة لحالة أحد أكبر البنوك الخاصة في البلاد.

يُظهر أداء بنك باسارجاد في الربع الأول أن هذا البنك الخاص، تحت إدارة ماجد قاسمي، لم يواجه تحديات في التحكم في التكاليف وإدارة مخاطر الائتمان فحسب، بل دفع أيضًا هامش سلامة رأس المال إلى عتبة الخط الأحمر الذي حددته الهيئة التنظيمية. إن تزامن هذه الاتجاهات السلبية يجعل رئيس الإدارة العليا للبنك مسؤولاً وخاضعًا للمساءلة أمام الرأي العام والمساهمين والرقابة النقدية.

قفزة التكلفة في بنك باسارجاد

العلامة الأكثر وضوحا للانحراف عن المسار التشغيلي الأمثل في تقرير باسارجاد هي القفزة الكبيرة بنسبة 123% في "النفقات الإدارية والعامة". بحيث أن قفز هذا الرقم إلى أكثر من 7.311 مليار تومان خلال فترة ثلاثة أشهر فقط لا يشكل حادثة يمكن إخفاؤها وراء أكتاف التضخم العام أو التطور الطبيعي للأنشطة المصرفية. والسؤال الرئيسي هنا هو ما هو بالضبط ما قام به فريق إدارة البنك من المشاريع الرئيسية أو تطوير الفروع أو التغييرات التكنولوجية التي فرضت مثل هذا العبء الثقيل على الميزانية العمومية؟ ويغذي صمت البنك التكهنات حول ضعف الضوابط الداخلية وعدم التركيز على الانضباط المالي.

إيقاف تشغيل محرك التحقق من الصحة ورفع الادعاءات المشبوهة في باسارجاد

وبالإضافة إلى تضخم النفقات الجارية، تجاوز مؤشر المستحقات المشكوك في تحصيلها أيضًا حدود 4 آلاف مليار تومان بنمو قدره 144%. تظهر هذه القفزة الخطيرة بوضوح عدم كفاءة نماذج تقييم مخاطر الائتمان وطرق تحصيل الديون في بنك باسارجاد. ورغم أن مديري البنوك قد يعتبرون هذه الأرقام بمثابة نهج حذر ووقائي، إلا أن الواقع هو أن تراكم الديون المتأخرة يعود جذوره إلى ضعف مراقبة تخصيص التسهيلات الكبيرة؛ وهي العملية التي سوف تؤدي في النهاية إلى دخان في عيون المساهمين الصغار.

الشرايين التنفسية تعتمد على سوق ما بين البنوك

وهناك مسألة أخرى مثيرة للقلق وهي حجم ديون بنك باساركاد للشبكة المصرفية، والتي وصلت إلى رقم مذهل يزيد عن 193 ألف مليار تومان. إن الاعتماد الكبير على سوق ما بين البنوك لتغطية عجز السيولة قصير الأجل جعل باسارجاد عرضة بشدة لتقلبات أسعار الفائدة والسياسات الانكماشية للبنك المركزي. وهذا يعني أنه بدلاً من الاعتماد على خلق قيمة مستقرة وودائع رخيصة الثمن، أبقت إدارة البنك ميزانيتها العمومية معلقة على الجسر المعلق للديون بين البنوك.

كفاية رأس مال بنك باسارجاد على حافة القانون

وكانت نتيجة هذه الإدارة المكلفة وغير المرنة هي النمو الضئيل بنسبة 7% من الأرباح المتراكمة، والأكثر كارثية على الإطلاق، انخفاض نسبة كفاية رأس المال من 11% إلى الحد الأدنى القانوني البالغ 8%. ويعني هذا الانخفاض الكبير ببساطة أن بنك باسارجاد قد فقد درعه الفائض وهامش الأمان ضد الصدمات والخسائر غير المتوقعة، وأن الميزانية العمومية للبنك تقع تمامًا على الحد الأدنى من المتطلبات التنظيمية؛ وهو الوضع الذي أدى إلى تقليص مرونة البنك بشكل كبير وزيادة ضعفه.